資金放在隔離帳戶就一定安全嗎？

ladiha9396

做外匯交易，我們都知道資金必須獨立存放在隔離帳戶中，確保平臺無法接觸我們的資金。
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但是這是否意味著，資金放在隔離帳戶就是絕對安全呢？答案是不一定。, I. R5 G. w1 a- Q8 b. A0 P) `: i$ x
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; n1 }0 Y1 o; U( Z) w警惕資金未存放在指定隔離帳戶中
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: d/ B% s' d- v一般頂級監管都強制要求戶資金獨立託管。但是大多數平臺都會有多個監管牌照，其中不乏有一些是弱監管的牌照。$ L" ^# x$ r0 w9 [
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最容易出現的情況是，你想要開在強監管下，但是平臺卻把你開在了弱監管下。弱監管對於資金獨立託管的要求並不高，甚至可能都沒有明確說明，那麼你的資金就完全是裸奔了。/ g9 c% C' j7 H, A4 {+ ^  ]$ O

! }$ L. u$ T! u% U所以在交易時，一定要注意你入金帳戶和隔離帳戶資訊必須是一致的。/ A# l2 m0 J; t, ~
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優質的平臺一般會直接提供隔離帳戶的資訊，供你進行查詢。比如我所在的EBC交易平臺就提供了巴克萊銀行帳戶資訊，通過電匯出入金也能發現兩個帳戶是完全一致的。7 c! X. ?1 B; [$ B8 i' {
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2. 隔離帳戶開戶行的資質不同
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4 r7 [; p- b  k6 \+ k8 C說句有點武斷的話，如果隔離帳戶的開戶行是頂級銀行，出現問題的可能性也非常小。7 m( q( B. w0 V
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因為從2015年瑞郎黑天鵝事件後，全世界的銀行都收緊了開戶的門檻，更別說這些頂級銀行整體被監管盯著，所以開戶數量更是少的多的多。
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之所以這樣，主要是大量爆倉所導致的壞賬，只能由負責託管資金的銀行消化，比如當時德意志銀行損失1.5億美元。另外，監管這時候也開始介入，對頂級銀行採取更加嚴格的合規要求。9 r/ W% |, L. y  E

6 H* T" N0 A* |2 A$ H痛定思痛之後，這些頂級銀行都大幅收緊了門檻，比如EBC交易平臺開設的巴克萊Corporation Banking Account，要求企業營業額和存款達到650萬英鎊以上，而且巴克萊自己本身風控也很強，所以還會對申請的平臺進行背調和財務審計。/ }' [" k6 l3 r! y3 Z7 R. \
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所以大部分平臺都會選擇一些二級銀行，相比於頂級銀行而言，開戶門檻相對較低，一般十幾萬到幾十萬的資金門檻，整體內控也相對弱一些。
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一般頂級監管機構，都會要求開在頂級銀行下，所以這一條其實也可以作為篩選平臺資質很重要的標準。
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9 t$ t& l1 G7 {2 R. F  s3. 平臺自身的合規性
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如果交易平臺或金融機構在運營過程中存在法律或合規問題，可能會導致隔離帳戶的資金被凍結或面臨其他法律風險。, l2 g1 o; u5 n; o# _+ s4 V% J
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所以，選擇合規的交易平臺永遠是重要的。這幾點務必關注。
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首先關注的就是監管。
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如果一個平臺全都是強監管牌照，那麼資金安全問題發生的可能性微乎其微。比如，英國FCA迄今都沒有發生平臺跑路的情況，再加上他“判斷式”的監管原則，是全球公認最嚴格的監管，自然遇到不合規行為的可能性更低。1 f; {! U, Q" n. q( j- ~' n
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相反，如果有一些不怎麼出名的監管，你就要警惕開在這個監管下了。( ]7 v/ g# K# t3 m0 ]0 Y

" n& j# J* R; u7 F/ g0 f% K- c目前英國FCA、澳洲ASIC、美國NFA、瑞士FINMA和開曼CIMA等頂級監管，是強制要求資金獨立託管的，並且會定期進行審查並要求提交報告，是選擇監管時的首選。# ]8 [, _5 Z- |8 ^/ P% w9 s
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像EBC交易平臺擁有英國FCA、澳洲ASIC和開曼CIMA三家監管的牌照，整體的安全係數自然也更高。
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第二個關注的是平臺是不是全監管牌照。+ P# N+ Z1 R: h; t. T

$ }0 I% ^+ M7 k' F, C3 i9 `記住，只有全監管平臺，才是真正有展業資格的，有的平臺雖然持有頂級監管牌照，但是並非全監管牌照，這意味著如果你能交易，100%是開在其他監管下，你的資金安全自然是不會得到對應監管保護的。
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+ `1 G+ R6 p+ S& F/ ~8 J7 @9 L" t比如英國FCA就有四類7種牌照，其中只有2種屬於全監管牌照。在決定通過一個平臺參與前，一定要瞭解全監管牌照的查詢方法。以EBC為例，在FCA官網輸入監管號927552，其中Status和Type分別顯示Authorised和Regulated，就是全監管交易平臺。$ k9 a8 `9 A9 D2 R
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8 @7 H! D5 I% ^& h7 u1 \0 E第三個關注平臺的市場口碑。: q& _# n+ |2 z" b; u' K

7 e' \. J. c6 O9 M: O如果一個平臺在網上評分不高，並且有很多負面評價，你也要保持警惕，這涉及到合規等方面的要求，也可能對隔離帳戶產生影響。- A* E1 L  `& T' I

1 q# [. ?! u, v4 E6 K+ x8 x- h0 T在查看口碑時，要多方面對比，才能得出一個正確的結論。* x+ d. u# F$ i' q/ C
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比如在外匯110中，EBC平臺綜合得分89.95分，位居全行業第二位。 5 u. W5 e0 h7 g4 U, W

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在外匯天眼中，EBC平臺評分8.79分，提供AAA等級的交易環境。 
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- W5 [% G) ]& G4 m0 M8 b在Trustpilot評分中，EBC評分4.8分，提供Excellent的交易體驗。
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) Q1 L; K  ^7 |( ]  m在myfxbook中，EBC交易平臺評分4.8分，展現出EBC卓越的市場表現。   L( f/ a% ~2 N/ p6 j. w# H

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這些權威媒體的綜合評價，有助於我們快速瞭解平臺的基本情況。
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% ]2 m7 c( Q( L7 w$ _' P總的來說，隔離帳戶很大程度上保護了我們的資金安全。但是對交易而言，萬無一失才是全策，所以我們還要關注監管、託管銀行資質、帳戶的一致性以及市場口碑等等因素。